中國的養老金不足，這是一個不爭的事實。

世界上不管哪個國家，養老金都是由政府、企業和個人三個支柱構成的。但在三大支柱的構成比例上，我國與發達國家有較大的差異。

(資料圖)

在我國，第一支柱（由政府主導的基本養老保險基金）占比是45.8%；第二支柱（由企事業單位發起的企業年金和職業年金）占比是31.5%；第三支柱（由個人主導的個人儲蓄性養老保險和商業養老保險），占比僅1.2%。

但在發達國家，三大支柱的比例卻不是這樣。例如美國，政府主導的基本養老金（第一支柱）只占6.7%，企業和個人商業養老保險（第二支柱、第三支柱）合計占93.3%。

針對這一情況，于是有專家就開始打起了居民儲蓄存款的主意，建議將老百姓的儲蓄存款轉化為個人養老金。

例如，在2023年6月8日至9日召開的第十四屆陸家嘴論壇上，國民養老保險股份有限公司董事長葉海生就建議通過調整家庭財務結構，把家庭普通的儲蓄轉化成養老儲備或者養老金。

他說，同樣都是家庭的財富，普通儲蓄和養老金儲備發揮的作用完全不同，普通儲蓄的存款利率都在下行，收入有限；如果轉化成養老金，通過專業化機構投資運作，收益是有保障的，安全性和各方面都沒問題。

他還說，120萬億元的儲蓄存款當中，有30%或者50%可轉化成為個人養老金。

但國民養老保險股份有限公司董事長葉海生的這個建議，卻遭來了許多網友的罵聲。那么，為什么葉海生的這個講話會遭到網友的怒罵呢？

這其中最為主要的原因是葉董事長沒有考慮到120萬億元儲蓄存款的結構。以招商銀行年報公布的數據來看，2%的人擁有83%的存款。可見，這120萬億儲蓄存款當中，屬于普通老百姓的存款是少得可憐。120萬億儲蓄存款的絕大多數是富人的存款。

目前的居民財富狀況，貧富分化嚴重是一個不爭的事實。富的人越富，窮的人每一分錢都要精打細算。

有錢的人有多有錢，看看2023年5月份億萬富翁排長隊搶購上海豪宅“云錦東方“就可見一斑。上海豪宅“云錦東方“備案均價高達16.4907萬元/平方，每套房子3000萬起步。

為了限制排隊人數，云錦東方有著“史上最嚴”的凍資要求：500萬認購金，首套900萬、二套2900萬的凍資，并且凍資證明需要徐匯區的銀行網點，外加要求一年內的流水單。

但就是這么高的財富要求，排隊搶購的富人一撥又一撥。

或許是專家們自身生活在富人圈中，飽漢不知餓漢饑，他們把普通老百姓也當成了富人，以為老百姓過的生活也是十分的闊綽。所以，才會有“低收入群體可以通過出租閑置房產，或用私家車拉活來增加收入”“國內家庭平均總資產在300萬很正常，一個普通家庭很容易就能拿出50萬現金”等專家言論。

但事實上，絕大多數的老百姓日子都過得緊巴巴的。

就以剛剛結束的高考來說，一位環衛工人與參加高考的兒子的見面，沒有旗袍與鮮花，穿著環衛工作服的母親遞給兒子的只是一瓶礦泉水。一位離家很遠的高考女生，考完之后就在場外蹲著不走，沒有回家也沒有父母在考場外等候，也沒有去吃飯。后來，城管小哥把自己的飯讓給女生吃，還讓她在臨時搭建的帳篷里休息。

我相信，還有許許多多這樣的考生。這些考生的家庭都不是富裕的，日子肯定是過得緊巴巴的，為了謀生，他們的父母都不敢在孩子高考的特殊日子放下手中的活來陪伴子女。

因此，絕大多數普通的老百姓存在銀行中的錢，都不是多余的閑錢，都是節衣縮食，從牙縫當中摳下的應急的錢。這樣的錢，不是用來養老的，而是為了應對生活當中的突發事件而不得不存起來的錢。這樣的錢，怎么可能存入個人養老金賬戶，等到退休之后才支用呢？

正因為是這種情況，才會有網友生氣地留言罵道：“誰要是把我1000塊錢轉到養老金賬戶，我特么想罵他。”這位網友的留言有些過激了，但卻是許多普通老百姓微少存款的真實寫照，他們賬戶上的一點錢都是等著用的，現在的生活都應付不了，哪還能考慮幾十年后的養老問題。

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