保險巨頭中國人壽（601628.SH）ESG表現如何？

近日，中國人壽發布了《2022年環境、社會及管治(ESG)暨社會責任報告》（下稱《報告》），全面展示了公司在運營發展中涉及的環境、社會責任及公司治理等領域的實踐和成效。

網易財經ESG在查閱《報告》后發現，由于壽險企業本身就屬于低碳行業，其自身運營過程也相對更加環境友好，加之公司采取一系列綠色經營措施，推動多項環境績效指標逐年改善，集團在環境議題下的表現可圈可點。

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然而，近年來，隨著我國宏觀經濟發展內外部環境的變化、疫情對人們壽險需求的改變以及全行業的深刻變革，中國人壽的ESG面臨巨大考驗，擺在公司面前的，是天量投訴、巨額罰單和隱私泄露等挑戰。

環境議題優等生

2022年，中國人壽堅持綠色金融發展總體目標，積極服務兼具環境和社會效益的各類經濟活動，并制定《綠色金融發展戰略（2023年—2025年）》，進一步明確公司綠色金融系列工作中的發展目標和重點任務，有序推進碳達峰、碳中和工作。

在雙碳背景下，中國人壽堅持綠色運營。2022年公司通過逐步擴大新能源汽車配備比例、加大可再生能源的使用力度、加強綠色數據中心建設等多種措施，減少運營過程中產生的范圍一和范圍二碳排放；通過積極開展綠色辦公，加強關于綠色生活的宣傳和引導以減少范圍三的碳排放；在水資源利用方面，不斷提升員工節約用水意識，開展水資源回收與二次利用，安裝節水器具，加強用水設備的巡檢，避水免跑冒滴漏造成的水資源浪費。

通過上述種種舉措，2022年中國人壽多項環境績效指標顯著改善。報告期內范圍一溫室氣體排放量同比下降13.8%至48,385.05噸二氧化碳當量，范圍二溫室氣體排放量同比下降34.4%至659,856.65噸二氧化碳當量；此外，車隊耗油量、煤使用量、液化石油氣、電力消耗量、外購熱力、廢舊電池、廢舊電子垃圾、辦公用紙總量、辦公用水總量等環境績效指標均較2021年有所減少。

不過，《報告》尚未披露公司2022年范圍三碳排放數據。

此外，中國人壽積極踐行綠色投資。截至2022年12月31日，公司存量綠色投資規模累計超過4,300億元，委托國壽資產賬戶投資綠色債券存量規模超過2,300億元。報告期內國壽資產通過中國人壽與云南國企改革發展股權投資計劃（首期）、中核1號股權投資計劃等項目，促進實現經濟效益、社會效益與環境效益的融合統一。此外，國壽資產還發布多個行業ESG指數，為投資者把握ESG 投資理念與標準提供參考依據。

作為金融服務機構，中國人壽還積極構建綠色金融治理體系。目前，國壽資產在國內保險資管行業率先建立了ESG評價體系并發布首批評價實踐成果，該ESG評價體系的建成是國壽資產積極響應國家重大戰略部署、踐行負責任投資原則的重要舉措，在保險資管行業內具有先行示范作用。

在應對氣候變化風險議題中，中國人壽深入貫徹“碳達峰、碳中和”戰略部署，參考金融穩定理事會（FSB）氣候相關財務信息披露工作組（TCFD）建議，全面開展氣候風險評估和管理。2022年，公司持續完善氣候變化應對體系，從治理、戰略、風險識別、指標和目標四個維度，強化管理，識別機遇，從產品端、運營端和投資端完成公司年度氣候變化評估及下階段應對方案。

2022年7月22日，美國指數編制公司MSCI明晟上調中國人壽ESG 評級至BBB級，處于國內壽險行業領先梯隊。此外，集團所提出的《中國人壽聚焦碳達峰碳中和目標助推綠色發展解決方案》榮獲“2022 年度碳達峰碳中和行動典型案例”二等獎，系唯一獲獎的壽險公司。

展望未來，中國人壽還需進一步擴大其環境維度的披露范圍，例如實現雙碳目標的具體時間，碳核算使用的標準、方法或計算工具，以更全面地了解企業自身對環境產生的影響，給社會各界提供更全面的環境數據。

天量訴訟與高額罰單

相比于重工業或傳統制造業，壽險業本身不屬于高碳行業，在環境維度具有天然優勢，但轉向社會與公司治理維度，中國人壽的表現并不盡如人意，尤其是其產品和營銷方式的客戶滿意度。這一點可以從中國人壽居高的投訴量中看出。

據銀保監會數據，2022年全年，中國人壽的消費者投訴總量以6695件位居人身保險公司第二，在2022年四個季度的榜單中，中國人壽的消費者投訴量始終穩居人身保險公司前三。

在第三方投訴平臺，截至發稿，共有4089條關于中國人壽的投訴，其中大部分涉及虛假宣傳、誤導銷售、騷擾信息、未正常履約等。值得一提的是，網易財經ESG還注意到，有中國人壽前員工在該平臺投訴，聲稱自己2022年8月底離職后至今年5月2日，公司仍未退還入職時所繳納的押金。

而天量投訴背后，是一張張巨額罰單。

銀保監會數據顯示，僅2023年2月8日-15日一周，江蘇中國人壽共計罰款金額就達60.5萬元；2022年11月24日-30日，中國人壽財產保險股份有限公司廈門市分公司因虛構保險中介業務套取費用、人為調整估損金額導致準備金提取不足被有關部門除以52萬元人民幣罰款，為當周險企最大個案處罰金額。

此外，21世紀資管研究院4月出品的一份《金融合規報告》顯示，今年一季度處罰金額最多的非銀機構中，中國人壽財產保險位居第四，罰款金額超過600萬元。

其中，中國人壽部分產品的營銷方式也是處罰與投訴的重災區，時常成為輿論焦點。

據處罰決定書，2022年6月16日，中國人壽萊蕪分公司在高新區營銷服務部召開了“健康中國、福愛萬家”新產品宣講活動，活動中在介紹保險產品時，有“6倍賠付”、“返保險費”等與保險產品條款不符的表述。因在產品宣講活動中存在對保險條款做引人誤解的宣傳，該分公司、新產品宣講活動的講解人員及主管人員紛紛被罰。

2022年3月，據當地媒體報道，濰坊一市民稱中國人壽保險濰坊分公司業務人員以公司訂工裝為由，約其洽談業務，騙取其保費100,050元人民幣。

2021年2月25日，中國人壽又因一封員工舉報信登上微博熱搜。據媒體報道，一名自稱在中國人壽嫩江支公司工作16年的女子在舉報信中稱，嫩江支公司某總經理為了完成晉升任務，將中國人壽旗下某款產品包裝成1年期儲蓄產品，以長險短做的方式欺騙客戶投保，第二年再安排客戶統一退保。中國人壽表示將進行后續調查。

去年底，一條“網曝中國人壽新冠保險陽了卻不理賠”的微博熱搜更是將公司產品問題推上輿論風口。2022年12月中旬，有網友視頻爆料稱，自己購買了中國人壽推出的新冠保險，但核酸檢測“陽性”后，保險公司拒不賠付，理由是“奧密克戎不屬于新冠，現在已經定義為流感了”。話題一經發布，馬上引起網友熱議。據相關媒體報道，中國人壽事后已聯系客戶家屬，并進一步加強與客戶的溝通，并表示后續將根據客戶提交的相關資料，按照合同約定快速啟動相應的理賠程序和服務。

不過值得肯定的是，中國人壽對“客戶投訴”進行了較為詳細的披露。《報告》基于不同環節和地區，詳細羅列了2022年全年客戶投訴情況，報告期內，公司受理各類客戶投訴158,280件，每1億元保費和每1萬張保單客戶投訴量分別為25.73件和3.66件。

此外，中國人壽投訴相對量指標排名正逐步改善。據《報告》，2022年1-4季度，公司億元保費投訴量分別排名行業第50、48、48、33名，萬張保單投訴量分別排名行業第 78、75、79、78 名， 萬人次投訴量分別排名行業第75、75、74、71名（排名越后，指標越優）。

為了方便客戶投訴并及時反饋，公司還設立了一套較為完善的客戶投訴渠道及投訴處理流程，并將消費者權益保護與客戶投訴考核指標納入綜合績效考核指標體系，并將考核結果作為機構問責及干部管理的重要依據。

值得一提的是，美國指數編制公司MSCI在最近更新的ESG評級中指出，中國人壽在企業行為、公司治理、數據和隱私安全及氣候變化脆弱性方面表現落后，其中前三項均為社會和公司治理維度指標。

參考文獻：

[1]《2022環境、社會及管治(ESG)暨社會責任報告》，中國人壽保險股份有限公司[2]《金融合規月報》，21世紀資管研究院[3]《金融合規報告》，21世紀資管研究院

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