很多人都曾有過這種感受，自從大學畢業交了第一筆“押一付三”的房租，對存錢這件事就開始異常在意了起來。

不敢大吃大喝、舍不得出門旅游，偶爾沒忍住奢侈一把，可以心痛自責一禮拜。摳搜著過了幾年日子，可一看賬戶余額，在房價七萬的北京，一平米我都買不起。

(資料圖片)

整個存錢的過程和我的人生一樣——很忙，但不知道在忙什么。

已經為生活拼盡全力的年輕人，為什么會陷入「無效存錢」的漩渦？

超過一半的人，存款不到十萬

前段時間，#北京人均存款近 27 萬#上了熱搜，數據顯示，去年北京和上海人均都有超過 20 萬元的存款，浙江和江蘇的人均存款也超過了 10 萬元。

數讀菌看完一晚上沒睡好覺，好像得了什么存錢 PTSD，滿腦子都是“工作 3 年存 10 萬”的本科舍友和白天推送到手機的信用卡待還賬單。第二天頂著熊貓眼就發起了一個存錢情況調查，想看看自己到底是被誰拉高了平均數。

先說大家最關心的——別人的兜里到底有幾毛錢？

參與調查的 3787 位讀者，存款平均數算出來有 32 萬元。乍一看還挺多，但具體看數額分布就會發現，其實 56.7% 的人存款都在 10 萬以下，沒錢才是常態。除了 5.8% 的糊涂蛋沒算過存款，存款在 1 萬到 5 萬之間的人數最多，占了五分之一。

平均數這么高，主要還是因為有 4.3% 的人存款高于百萬，甚至還有四位存款 5000 萬以上的大富翁，把五千個數讀菌加起來存款都沒他們四個多。

家里沒礦、又在大城市打工的年輕人，存不下錢，真不是我們的錯。

互聯網上流行了很久的“ 365 存錢法”，是讓人每天從 1 到 365 中任選一個金額存錢，在數字不重復的情況下，堅持一年，就能喜提 66795 元存款。

但是，對于存款主要來自工資的多數人來說，實踐這個方法的前提，首先是打工一年能賺到這么多錢。

從我們調研的月收入分布情況來看，超七成的人月薪在一萬元以下，還有 36.3% 的人月薪不到 5000 元，也就是說一年的工資加起來都到不了六萬六。

很多聽上去有道理、做起來卻艱難無比的成功方法論，也許一開始就不是為我們設計的，做不到，要怪就怪發明它的人。

存錢之路的困難，用一句話來概括就是，“在小小的錢包里挖呀挖呀挖，少少的工資哪里夠我花”。

日常開支里，吃和住是最大的開銷，幾千塊的工資本來就少，扣完五險一金，到手已經慘不忍睹。

還沒等捂熱乎呢，先上繳房東、再還清某唄賬單。啪！一半沒了。剩下那一半呢，主要是吃進了肚子，其次是為“生活品質”付費。

對于存錢黨來說，這些通常不會是多么昂貴的大件消費，不過就是買束鮮花、吃頓燒烤、看場 IMAX 電影，大幾十、小幾百就這么缺乏感知地離開，如此生活三十日，才驚覺儲蓄的大廈崩塌。

等到背上房貸車貸、家里有了只“四腳吞金獸”，分分鐘變成“人間碎鈔機”，更別提什么存錢了。

一直在存錢，一直沒有安全感

當代人的無效存錢，不僅在于無錢可存，還在于存了錢也看不到希望。

調查結果顯示，大家存錢最主要的原因是為了給自己安全感。有人說，一直以為父母永遠不會老，直到前兩年爸爸做了兩次手術，突然意識到需要存錢來面對未來的不確定性。

既然這生活變幻無常，一遍遍地推起存錢這塊“西西弗斯的石頭”，已經是我們最好的抵抗。

但安全感這東西，就是個無底洞。挨過窮的人都知道，自己心里永遠有一處匱乏的角落，要往里面不停塞入填充物。重要的不是塞了多少，因為永遠也填不滿，重要的是必須保持存錢的動作，看著余額的數字增長，才有對抗生活的勇氣。

然而，這樣的勇氣依舊是易碎的。65.5% 的人曾經把存款里的錢拿去買基金理財，還有 24.5% 的人購買股票。按照這兩年的大盤走勢，他們大概都失去了穩穩的幸福。

除了獲得安全感，排名第二的存錢原因是為結婚和買房買車做打算。

到了談婚論嫁的年齡，車、房、彩禮三座大山不知把多少人逼成了“不婚主義”。辛苦工作十年存下的錢，這三樣東西，單拎出哪一項都很難付清，最后還得靠爸媽貼補。

還有 21.7% 的人和我一樣，每天上班都想著，什么時候才能攢夠錢把老板給炒了。但真要讓他們給自己的“ FIRE 生活”（Financial Independence, Retire Early，意為“經濟獨立，提前退休”）定個目標，超過四成人選擇存夠 500 萬以上，這答案又顯得過于遙不可及。

驅使年輕人下定決心存錢的重要時刻，回想起來總是不夠愉快。

有人在分手的時候，被前任指責工作不上進、一輩子都攢不到一百萬，所以決定存錢看看自己是不是真的那么差勁；有人因為經濟周期改變、行業風向變化，所處公司經營困難，面臨失業壓力，作為年齡進入 30+ 的未婚未育女性，一下子有了存錢的焦慮。

而有時候，存錢也不需要什么特別的理由，只不過是付款的時候，銀行卡余額不足的提示有那么一點點醒目罷了。

什么樣的人，才能存下來錢

雖然從結果上看，很多人都在無效存錢，但看大伙存錢的過程，真的很努力。

調查顯示，設置存錢計劃已經成為了當代人的生活標配，只有 12.9% 的人沒有存錢的打算，還有四分之一的人正在嚴格貫徹著自己的儲蓄計劃。

為了能省錢，他們東西不壞不換新、衣服破了就縫補、能買二手買二手，薅羊毛、蹲直播間、買臨期食品也都是常規操作。

還有人專門整理出一份網購平替關鍵詞，把首飾盒換成零件盒、照片墻換成鐵絲網、泡腳桶換成拖把桶，立刻減免粉紅稅。能打動現在年輕人的，不再是創業藍海、逆襲神話，而是“該省省，該花花，騎著單車去酒吧”這種樸素的處世哲理。

同樣是省省黨的數讀菌，看著自己并不富裕的錢包，不僅陷入沉思，到底什么樣的人更能存下錢呢？

首先還是要認可大家的努力，從結果上看，那些嚴格執行儲蓄計劃的人，確實能存下來更多的積蓄。

存錢的時長也很重要，大約三分之一的人能在 1 到 3 年內存到一萬元，要存到十萬則須 3 到 5 年。而要想達到百萬存款，沒有十幾、二十年很難做到。

不過扎心的是，有人不到一年就攢下來 30 萬，也有努力了十年也攢不到五千元的存在。

能存多少錢，還得看能賺多少。雖然整天被說“寒冬”，IT 和金融業還是當之無愧的高薪行業。當老師或是進體制內，也真的很香。

不像有些“牛馬工作”，越做越晚，連個星期天都沒有，還賺不到什么錢。誒那個傳媒業，別走，說的就是你。

讓人比較意外的是，不同城市大家的存款區間分布并沒有顯著的差異。即便是在一線城市，不到 10 萬元的存款也是主流。

細想一下，原因其實也很簡單。大城市也許能讓我們多掙一點錢，生活的壓力卻又把這些錢沒收了回去。花花世界里，仿佛到處都是金錢和機會，但現實就像詩里說的，“水啊水，到處都是水，卻沒有一滴能解我焦渴”。

不過，如果你問一個年輕人，明知道是無效存錢，還要不要存？我猜多數人的回答還是「要」。

這世界誓言易碎、風口難測，只有存錢能為生活建立穩固的秩序，能給自己帶來為數不多的安全感，雖然這些錢，本身不一定安全。

數據說明：

本次調查收到了讀者熱烈的反饋，在此我們感謝所有參與調查的讀者朋友們。

本報告數據調查截至 2023 年 5 月 10 日，有效樣本量為 3787 份。83.7% 的受訪者年齡區間為 90 后到 00 后；76.1% 的受訪者未婚；64.3% 的受訪者處于本科及以上學歷。

受訪者來自一線城市的占比 43.7%，來自二線城市的占比 31.6%，來自三線城市的占比 11.6%，來自四線城市及以下的占比 13.2%。

關鍵詞：