案例名稱

網(wǎng)貸反電詐數(shù)字風(fēng)控

【資料圖】

案例簡介

在數(shù)字支付步入新業(yè)態(tài)和電信詐騙技術(shù)日趨專業(yè)的復(fù)雜環(huán)境下，江蘇銀行結(jié)合網(wǎng)貸反欺詐痛點(diǎn)，經(jīng)過動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)分析和技術(shù)手段升級(jí)，行內(nèi)多系統(tǒng)通力協(xié)作，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸反電詐武器不斷升級(jí)。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

一是對(duì)客戶行為數(shù)據(jù)采集、清洗、加工，通過機(jī)器學(xué)習(xí)算法，實(shí)現(xiàn)被電詐客戶的精準(zhǔn)畫像。根據(jù)被電詐客戶案例，江蘇銀行對(duì)這些客戶的授信、借款等行為數(shù)據(jù)及信用類、欺詐類數(shù)據(jù)進(jìn)行采集分析，刻畫此類客戶畫像，特征之一為申請(qǐng)授信和申請(qǐng)借款之間間隔時(shí)間較短，一般在幾小時(shí)內(nèi)完成，幾乎不跨日。

二是結(jié)合被電詐客戶畫像數(shù)據(jù)，強(qiáng)化篩查規(guī)則，完善優(yōu)化專家涉詐模型，快速識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)事件。專家涉詐模型并非一成不變，始終處于優(yōu)化迭代中，江蘇銀行網(wǎng)絡(luò)金融部與詐騙團(tuán)隊(duì)斗智斗勇，初期被電詐客戶大多一次性支取全部額度，智能外呼提醒客戶后幫助部分客戶免遭詐騙，詐騙團(tuán)隊(duì)警覺后指使客戶拆分額度多次借款，嘗試避免觸發(fā)智能外呼，江蘇銀行根據(jù)客戶新的行為數(shù)據(jù)迅速優(yōu)化專家涉詐模型，做到“魔高一尺、道高一丈”。

三是針對(duì)疑似被電詐客戶進(jìn)行智能外呼提醒客戶存在被欺詐風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎轉(zhuǎn)賬。智能外呼技術(shù)在此電詐場景應(yīng)用初期，客戶借款成功后江蘇銀行立馬發(fā)起外呼提醒風(fēng)險(xiǎn)，盡力阻斷客戶轉(zhuǎn)賬，但事后提醒存在外呼成功率不穩(wěn)定的問題，若客戶未接通或者拒接，則無法有效防范風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)客戶權(quán)益。

四是風(fēng)控流程優(yōu)化，放款前對(duì)疑似被電詐客戶進(jìn)行智能外呼，在客戶確認(rèn)知曉的情況下再行放款，實(shí)現(xiàn)交易的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)防控。為提高外呼成功率，江蘇銀行優(yōu)化風(fēng)控流程，在放款前進(jìn)行智能外呼提醒，而專家涉詐模型確保了大部分正常客戶無需接電話，風(fēng)險(xiǎn)防控和客戶體驗(yàn)得到了較好的平衡。

五是反電詐防控升級(jí)，對(duì)疑似被電詐客戶設(shè)置放款冷靜期，通過彈框提示對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育。江蘇銀行網(wǎng)絡(luò)金融部立足于風(fēng)險(xiǎn)防范，持續(xù)加強(qiáng)網(wǎng)貸反欺詐力度，為響應(yīng)國家全民反電詐的號(hào)召，不僅致力于保障客戶利益，更努力加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)教育，彈窗、短信和電話多維度全方面對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育，創(chuàng)新使用智能外呼及借款冷靜期等多種模式結(jié)合防范電詐風(fēng)險(xiǎn)。

項(xiàng)目效果評(píng)估

在電信詐騙愈演愈烈的復(fù)雜環(huán)境下，網(wǎng)貸業(yè)務(wù)成為新的重災(zāi)區(qū)。這種電信詐騙方式防范難度較大，因貸款全流程的終端操作均由客戶本人完成，而詐騙分子篩選的目標(biāo)客群整體資質(zhì)不低，借款成功率較高，被詐騙分子成功洗腦后最終將借得款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬給詐騙分子。待客戶醒悟后，即使報(bào)警也很難追回款項(xiàng)，不少客戶會(huì)將矛頭對(duì)準(zhǔn)放款銀行，期望較少損失，因此銀行面臨著較大的投訴壓力。

江蘇銀行網(wǎng)絡(luò)金融部盯緊網(wǎng)貸反欺詐，經(jīng)過動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)分析和策略調(diào)整，應(yīng)用行內(nèi)智能外呼等系統(tǒng)，持續(xù)加強(qiáng)網(wǎng)貸反電詐措施，專家涉詐模型對(duì)電詐案件識(shí)別率高于九成，經(jīng)智能外呼提醒后被電詐率下降明顯，經(jīng)過多次迭代優(yōu)化，近半年已實(shí)現(xiàn)零客訴、零詐騙，預(yù)計(jì)為客戶減少損失不低于500萬元。

項(xiàng)目牽頭人

黃宇

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員

黃宇、王峰

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