案例名稱

湖北銀行交易反欺詐系統

【資料圖】

案例簡介

湖北銀行交易反欺詐系統具備事中風險識別、分析、判斷能力，通過接入柜面、智能柜臺、移動營銷、個人網銀、企業網銀、手機銀行、直銷銀行等渠道，進行實時交易風險監測，并同時建立全行統一、集中、全渠道的賬戶風險監測，構建賬戶風險監測規則模型，建設覆蓋賬戶開立、登錄、轉賬、維護客戶信息、銷戶全生命周期的風險管控系統，依托大數據平臺實現全行一體化的欺詐賬戶和交易行為智能分析和監測。

創新技術/模式應用

湖北銀行交易反欺詐系統集數據對接、數據處理、可視化規則配置、規則部署、規則執行、規則監控、規則調優等全生命周期管理功能于一體，同時內置了豐富的風險圖報表和靈活的案件處理流程，便于事后人工分析和追溯，打造風控閉環。其最顯著的特性是具備足夠的靈活性，可根據不同的業務類型、風險類型、業務對象和風控人員角色快速設置風控規則。

湖北銀行交易反欺詐系統同時也是是業務系統的風險決策大腦。業務系統發起調用后，決策平臺實時返回決策建議，業務系統依據建議進行自動化管控，實現對風險的精準識別和高效規避。平臺有效解決客戶面臨的虛開賬戶、身份盜用、薅羊毛、盜轉盜刷、套現風險、洗錢等各類欺詐風險。

湖北銀行反欺詐系統有如下特點：

（1）靈活的配置方式

系統可將規則的組成結構原子化為指標、計算符和閾值，通過預置的計算方法、計算指標模板等構建了一套“積木”一樣靈活、自由、多樣的配置框架。如下圖：

（2）良好的操作體驗

規則配置易用性：提供條件配置、模板配置、算法配置、腳本配置等4種可視化配置方式，所見即所得。可適用不同業務和技術背景的人員。如下圖：

（3）優秀的擴展能力

產品層面可平滑擴展決策組件和各類圖報表；架構層面可對接實時指標計算平臺和可視化人工智能中臺，提升算力和風控效果。業務層面可平滑擴展渠道、交易類型、風控規則。

（4）專業的風控規則庫

覆蓋的規則類型：名單規則、靜態規則、統計規則、上下文關聯規則、異常行為規則、位置規則、用戶習慣規則。

覆蓋的風險類型：批量垃圾注冊、暴力破解、賬號盜用、賬戶信息竊取、洗錢欺詐、盜轉盜刷、偽卡/盜卡欺詐、商戶欺詐、套現欺詐、營銷欺詐等。如下圖：

項目效果評估

湖北銀行交易反欺詐系統上線以來，主要監控了柜面、智能柜臺、移動營銷、個人網銀、企業網銀、手機銀行、直銷銀行等的多個業務場景。下面將選取部分渠道場景，進行運行情況說明。

（1）某線上渠道運行效果

自湖北銀行交易反欺詐系統投產上線以來，已監控并捕捉風險事件數108535筆，占總交易筆數的0.17%；加強認證事件數105363筆，約占比0.17%；自動阻斷風險事件數 3172筆，占不足0.01%；

（2）場景分布情況說明

交易反欺詐在手機銀行渠道監控場景如下：登錄、電子賬戶資金轉入、轉出、預約付款、取款、手機號轉賬、簽約、信用卡查詢密碼、交易密碼修改、小額免密簽約等20余個場景。

（3）動賬類風險阻斷示例說明

某客戶在手機銀行渠道，電子賬戶資金轉入業務環節。同時觸發了“3天內同一入賬賬號操作次數≥5”；“7天內同一入賬賬號操作次數≥7”；“60分鐘內同一入賬賬號操作次數≥3”。判斷該賬戶存在操作異常風險，系統將自動阻斷該筆交易操作。

（4）非動賬類風險阻斷示例說明

某客戶在手機銀行渠道登錄場景命中“證件號命中黑名單”、“當前位置為非常在地”規則。系統將自動阻斷其登錄行為。

（5）系統運行情況總結

自湖北銀行交易反欺詐系統投產上線以來，經過對系統規則場景的不斷調優，已能夠基于風險內容，業務場景，規則評分等多維度精確識別并實時捕捉交易風險；對交易風險事件進行監控，通過實時交易阻斷、人臉識別、指紋識別、短信認證等手段防控風險；對交易數據進行靈活化報表展示；有效保護了客戶賬戶及資金安全，對各類風險事件進行了有效防控。

項目牽頭人

陸昊 湖北銀行信息科技部團隊主管

項目團隊成員

徐立 湖北銀行信息科技部副總經理（主持工作）

胡祖國 湖北銀行信息科技部副總經理

唐玉金 湖北銀行信息科技部副總經理

劉丹、鄭探、周璨

關鍵詞：