“‘數智化’風險合規是利用新科技手段來服務于金融監管和合規，實現金融機構穩定的永續發展。”7月12日，恒生電子數據風險業務負責人張福明在“金融風險合規數據”沙龍上如是表示。
在張福明看來，以大數據、人工智能、區塊鏈、云計算、5G與移動互聯等為代表的新一輪金融科技革命與證券行業改革發展相交疊，在后疫情時代加速推動證券公司向數智化方向轉型。風險合規管理首先要從源頭解決數據資產的質量和完整性。同時在數據資產構建完之后，還需要進行數據交換、數據分析和數據服務的應用。
從數據價值在產業中初顯開始，大數據經歷了“可視化”階段、“業務洞察”階段，現在已進入“業務智能化”階段。目前，數據智能正在逐漸與資產管理、財富管理、機構服務、風險管理等金融機構核心業務相融合。其中，風險合規管理正是金融行業較早走向數據化、智能化的業務之一。
風險合規是金融行業永恒的主題，隨著相關法律法規的完善以及監管力度的加大，提升風險合規專業化管理能力和精細化管理水平，降低合規成本已成為金融行業關注點。
上半年罰單金融超1.2億
近年，隨著證券期貨行業的監管規定和自律規范不斷深化，投行業務、公司治理、資管新規、全面風險管理、期貨衍生品等領域成為監管關注和處罰的重點。
7月8日，普華永道根據監管機構公布的行政處罰信息發現，2022年上半年中國證監會及其派出機構、上海證券交易所、北京交易所和全國股轉公司執法部門對證券和期貨機構開出178筆罰單，處罰金額超1.2億元。
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今年二季度總計89筆罰單，其中證監會及其派出機構開出75筆罰單，北京交易所開出7筆罰單，全國股轉公司執法部門開出6筆罰單，上海證券交易所開出1筆罰單。罰單金額：共計7筆經濟處罰罰單，總金額約為12075萬元;1筆機構罰單，沒收業務收入和罰款約為495萬元;6筆個人罰單，因違規交易證券沒收非法所得和罰款合計約為11,580萬元。業務限制6筆罰單認定為不適當人選，1筆罰單為暫停業務資格。
普華永道認為，從罰單數量上看，二季度與一季度持平;從處罰金額上看，從一季度53萬元大幅增長至二季度的12075萬元，傳遞了“從重處罰”的信號。
在二季度違規事由中未勤勉盡責有40次，未按照要求報送和披露有20次，協議簽訂、業務留痕和資料歸檔未有效執行有10次，系統建設薄弱有4次。
“被監管機構要加強科技運用，提升合規管理水平，做好與監管的信息報送對接”。中國人民銀行原副行長吳曉靈在騰訊云、騰訊安全、騰訊研究院聯合畢馬威發布的《監管科技白皮書》中寫道，監管科技的發展不僅僅是監管部門數字化能力的提升，被監管機構的數字化水平也影響著監管科技的發展程度和應用深度,目前仍有很多企業都不具備處理來源分散、格式多樣數據的數字化能力，合規人員常常在數據報送口徑、信息披露內容等方面與監管人員難以做到一致，這些都限制了監管科技價值的發揮。
數據治理需求
近年，在金融科技持續賦能下，金融機構數字化轉型加速，大數據、人工智能等前沿技術的應用場景逐漸豐富，風險合規正是其中的核心業務之一，金融機構的數智化轉型正在重塑風險合規體系，朝著數據驅動的發展。
當前，大部分券商已建立了合規信息收集機制，包括定期收集監管法規、監管通報、監管處罰、行業風險事件等相關信息，部分券商已開始構建和升級合規數字化、智能化、一體化管理平臺，服務各業務線、職能部門和分支機構，并逐步輻射子公司。
恒生電子風險合規規劃專家郝保華表示，早些年證券公司對于風險管理以被動風險管理為主，在工作中穿插進行，并且風險管理體系較為松散。隨著證券行業的發展，大部分證券公司已經進入了系統型的風險管理階段，甚至有部分引領的風險管理公司已經逐步實現了智能化的轉型，由被動風險管理轉向主動風險管理，參與到證券公司的業務經營管理中去，幫助公司提升業務水平。未來，證券公司可以從統一風險管理平臺、風險監控預警、風險估值和計量能力三方面加強重點提升。
近年隨著相關法律法規的完善以及監管力度加大，風險合規管理也在數智技術的賦能下開始了數據與業務流程和決策的融合。但是，從監管機構發現的問題來看，大部分集中在風險信息數據和系統建設的全面性、時效性方面，還不能有效的支持證券公司全面風險管理的體系實施落地。
“數據治理是全面風險管理的基礎。”郝保華表示，證券行業風險管理的數據需求主要集中在數據標準不統一、數據全面性不足、采集時效性不夠、數據有效性不足監管對數據治理和數據都提出了明確的要求，也刻畫了數據應用的整體格局，突出了治理的基礎工作，也強調了應用的發展需求。
“對于金融機構，降低合規成本、提高自身合規管理效率和市場競爭力成為其核心需求。隨著監管要求趨于嚴格，監管政策發布愈加頻繁，銀行、保險、券商等金融機構需投入更多人物財力等資源去解讀和遵守監管新規導致合規管理成本增加。”《監管科技白皮書》顯示，金融創新日新月異，如果金融機構不能及時、深刻理解監管要求，可能導致創新滯后而丟失客戶和市場，或因忽視監管要求產生風險而面臨規范整治，導致創新管理成本增加，因此金融機構迫切希望借助科技手段提升合規管理能力，減少合規成本，在加快金融創新的同時及時跟進監管要求，提高自身合規效率和市場競爭力。
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