小微企業再收政策“大禮包”。銀保監會推出高含金量的紓困政策后，近日召開的國務院常務會議指出，今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍。
為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，人民銀行、銀保監會隨后召開主要金融機構貨幣信貸形勢分析會，支持中小微企業、個體工商戶、貨車司機貸款和受疫情影響嚴重的個人住房、消費貸款等實施延期還本付息。
分析人士指出，增加普惠小微貸款支持工具額度和比例，“量價并舉”將進一步調動金融機構積極性，促進小微企業和個體工商戶融資增量、降價、擴面，體現了跨周期和逆周期調節的靈活性和穩定性。
加大普惠小微貸款支持力度
自4月以來，本輪疫情已波及31個省份，部分城市防控措施持續升級。中國中小企業協會發布的2020年4月中小企業發展指數報告顯示，中小企業發展指數(SMEDI)連續三個月下降，4月為88.3，低于2021年同期水平。在統計的8個分行業中，住宿餐飲業指數仍處于最低位。
為緩解疫情沖擊下小微企業的經營困境，近日召開的國務院常務會議，將中小微企業個體工商戶和5個特困行業緩繳養老等社保費政策延至年底，并擴圍至其他特困行業，預計今年緩繳3200億元。在金融政策方面，會議指出，今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍。對中小微企業個體工商戶貸款、貨車車貸、遇困個人房貸消費貸，支持銀行年內延期還本付息。
為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，人民銀行、銀保監會隨后召開主要金融機構貨幣信貸形勢分析會，圍繞中小微企業、綠色發展、科技創新、能源保供、水利基建等，加大金融支持力度。支持中小微企業、個體工商戶、貨車司機貸款和受疫情影響嚴重的個人住房、消費貸款等實施延期還本付息。
5月18日，國新辦舉行了主題為“支持中小企業紓困解難健康發展”的政策例行吹風會。會上，銀保監會普惠金融部負責人毛紅軍表示，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨。銀保監會強化責任擔當，在加力幫扶中小微企業紓困解難若干措施中，提出多條含金量高的政策措施，可以概括為三個方面：擴增量、穩存量、強保障。
擴增量，保持對小微企業的信貸增量支持。毛紅軍介紹，在過去幾年普惠型小微企業貸款迅速增長的基礎上，指導國有大型銀行保持信貸投放力度，要求今年新增普惠型小微企業貸款1.6萬億元。引導國家融資擔保基金、政府性融資擔保機構擴大對中小微企業的業務覆蓋面，更好發揮增信擔保作用。加強涉企信用信息共享應用，擴大中小微企業信用貸款規模。
穩存量，緩解困難企業的貸款周轉難題。為了幫助小微企業渡過難關，銀保監會提出銀行要合理采用續貸、貸款展期、調整還款安排等方式予以支持，避免出現抽貸、斷貸。為了激發銀行的動力，同時保護企業征信記錄，此次出臺了一項重要的配套政策，對2022年被列為中高風險地區所在地市級行政區域內的困難行業，包括餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸、制造業，在2022年底前到期的普惠型小微企業貸款，銀行如果辦理貸款展期和調整還款安排，應堅持實質性風險判斷，不單獨因疫情因素下調貸款風險分類，不影響征信記錄，免收罰息。
強保障，幫助市場主體更好應對風險。銀保監會支持銀行為中小微企業提供匯率避險服務，比如遠期結售匯業務，降低匯率波動的影響。進一步加大政策性出口信用保險覆蓋面，針對性降低短期險費率，優化理賠條件，加大對中小微外貿企業的支持力度。同時，鼓勵保險機構針對中小微企業的風險特征和保險需求，豐富保險產品供給。
復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼對《國際金融報》記者表示，日前召開的國務院常務會議根據實際需要，決定今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍，體現了穩增長、穩經濟的必要性和緊迫性。增加普惠小微貸款支持工具額度和比例，“量價并舉”將進一步調動金融機構積極性，更好地引導銀行持續增加小微企業和個體工商戶貸款并提高信用貸款比例，促進小微企業和個體工商戶融資增量、降價、擴面，體現了跨周期和逆周期調節的靈活性和穩定性。加大對小微企業和個體工商戶的金融支持和服務，幫助它們走出困境、恢復生機，這是保居民就業、保基本民生、保產業鏈供應鏈穩定的基礎和前提，具有十分重要的意義。
金融科技助力小微企業生產經營
在我國，小微企業和個體工商戶量大面廣，數量上占1.5億市場主體中的絕大多數，幫扶小微企業和個體工商戶是保市場主體、保居民就業的重要內容。銀行和金融科技企業利用科技手段，一手扛起補齊傳統金融普惠金融短板職責，另一手推動小微企業數字化轉型的進程。
神州金服云攜手中國郵政儲蓄銀行通過“科技+產業+金融”三方優勢融合，實現資金資產多向賦能。其中，“科技+”不僅助力產業鏈供應鏈數字化轉型，還進一步將大量中小微企業生產經營交易數據轉換為銀行認可的資產數據，解決其普遍缺少抵質押物和信貸缺失的問題，暢通金融供給的通路。“產業+”發揮了產業鏈龍頭企業“以大帶小”的牽引作用，推動優質資金資產對接，解決下游企業資金難題，助力“補鏈”“強鏈”。“金融+”精準滴灌，以低成本高效率的金融服務，精準高效紓困中小微，同時擴展了產業場景新藍海。
建設銀行(601939,診股)打造“政策+技術”的普惠金融風控工具箱，應用智能風控體系，整合前中后臺政策、制度、數據、工具，建立普惠業務重點問題庫，持續完善監控預警、風險排查、客戶評分、反欺詐等風險控制技術工具。據悉，2021年，建行風險預警系統對小微企業不良客戶預警覆蓋率超過80%;風險排查系統自動排查7897.12萬筆線上業務，有效攔截問題業務35.71萬筆。
在疫情防控過程中，物理空間的隔離要求對餐飲類小微企業造成了巨大沖擊。外有強壓，從業企業不得不積極投身線上，在產業數字轉型中展現出巨大潛力。
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不可否認的是，金融科技最根本的還是以數字金融力量，應對小微企業“短、小、頻、急”的金融需求，解決小微生存問題。同時，在建立規范化的多層次數字生態過程中，360數科正針對不同體量、不同需求的小微企業數字化需求，不斷完善自身定制化能力與精準分發的渠道。其次，金融科技企業應認清小微數字化難點，積極豐富自身服務模式和賦能機制。
在360數科看來，小微服務進化有兩個相對清晰的方向：一是針對不同行業、地區、企業主的特征，推出更加定制化的產品與服務;二是利用數字化手段，推動小微精細化運營升級。
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